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终身寿险投保规划案例分析 保险投保指南

浏览数:  发表时间:2019-08-12  

  终身寿险经典案例:基本情况夏女士36岁,离异,现和女儿一起生活。税后月薪5000元,工作稳定,有社保。平时不定期会有额外收入,一年约1.5万元/年。现住房约40平方米,系与前夫结婚时所购,无房贷。目前每年除女儿学费外,每月生活费合计支出2500元,父母都有社保及退休工资,每月暂时无需补贴。有一年期定存1万元和三年期定存2万元,目前每月结余皆放在活期账户中。希望所买的保险产品有稳健的收益,给女儿将来上高中、大学准备一笔教育金,顺便可做我自己的养老补贴之用。女儿下个月将上小学,请理财师做个详细规划。

  投保规划:根据夏女士的状况,理财师推荐下女士为女儿选择精品指南中的财溢人生终身寿险,保额10万元,同时附加意外伤害10万元以及附加额外重大疾病10万元,在加上附加意外伤害医疗3000元/次。夏女士每年约有1.5万元的额外收入王中王开奖493333建议可额外追加到女儿的万能型保险个人投资账户中,相比银行存款,可以通过更长期的资金运作,达到较为可观的稳健收益。理财师建议夏女士本人考虑安馨定期寿险24万元+附加定期重大疾病10万元保障,保障20年,保费共计:1630元/年。无忧宝意外伤害保险10万元+附加住院费用医疗保险1万元+附加每日住院补贴100元/日+附加意外伤害医疗5000元/次,保费共计:881元/年。

  方案点评:作为单亲妈妈的夏女士凭借其现有收入情况,应该有足够的经济能力抚养女儿长大成人,并培养其至大学毕业。其双亲均享受社保的退休金和医保,故赡养老人也相对较轻松。基于此,夏女士的投保方案要确保保费支出占收入的10%~12%之间,即每月500-600元,并满足保险计划。

  终身寿险也就是能终身提供死亡或全残保障的保险。如果被保险人在100岁之前死亡,保险公司将给付相应的保险金。如果被保险人生存至100岁,则向其本人给付保险金。与定期寿险相比较,其特点是终身保障,保费是固定不变的,保单有现金价值,保费相对较高,除基本的保险成本外还收取部份用于投资,投保人不参与投资操作;由于有现金值的积累,到一定的年限可以不用再交保费,保障的额度也随现金值的增加而增加。

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